Loading

Seguro DFI Imobiliário GUIA COMPLETO

SUMÁRIO

1. Apresentação

  • Sobre a GEO
  • Sobre a Diretora e fundadora da GEO

2. Garantidora

3. Introdução

  • O que é o Seguro DFI Imobiliário?
  • Quem este seguro está protegendo?
  • Qual é o público-alvo?
  • Qual é a vigência do seguro?

4. Coberturas

  • Cobertura básica
  • Coberturas adicionais

5. Diferenciais

  • Taxa única
  • Flexibilidade
  • Independência de instituições financeiras
  • Faturamento inteligente

6. Tecnologia GEO

7. Contatos

1. APRESENTAÇÃO

Sobre a GEO

A GEO é uma empresa de tecnologia pioneira na gestão e comercialização totalmente online de seguros para a Indústria da Construção Civil, Mercado Imobiliário e de Crédito. Desde 2001, oferece uma plataforma digital única de ponta a ponta que centraliza e organiza todos os serviços necessários para seguradoras, corretoras e clientes.

Com mais de 18 anos de experiência e inovação contínua na Indústria de Seguros, o portal GEO transforma dados em soluções digitais para o mercado, tendo construído uma relação de confiança e consultoria com parceiros e clientes em todo o território brasileiro ao longo deste tempo.

Atualmente conta com MetLife,  Zurich e Chubb como seguradoras parceiras.

Sobre a diretora e fundadora da GEO

Rossana Costa é Diretora da GEO desde o ano de fundação da empresa, em 2001. A executiva tem mais de 40 anos de experiência nos segmentos de seguros orientados para Construção Civil e mercados Imobiliário e de Crédito. Atuou por 15 anos como consultora para entidades e importantes empresas nestas áreas.

“Criamos este e-book pensando em ampliar o conhecimento essencial para uma contratação consciente do Seguro DFI Imobiliário. Este produto é uma importante ferramenta de apoio, para que os agentes do mercado imobiliário tenham uma efetiva proteção física para os seus imóveis.”

Rossana Costa

E: rossana@geodigital.tech | F: +55 51 99986-8676

2. GARANTIDORA

A Chubb é uma seguradora americana, sediada em Warren, Nova Jersey, considerada a maior seguradora de propriedade e responsabilidade civil de capital aberto do mundo. Conta com cerca de 10.100 funcionários e opera em 54 países.

3. INTRODUÇÃO

O que é o Seguro DFI Imobiliário?

O seguro DFI Imobiliário tem por objetivo a garantia de Danos Físicos do imóvel construído, habitado ou não, residencial ou comercial, que esteja à venda, em locação, locado, em estoque ou comercializado, que esteja livre ou onerado, podendo ter sido dado em garantia de contratos de crédito, por meio de hipoteca ou alienação fiduciária, que pertença ao Segurado (pessoa física ou jurídica) ou ao Estipulante/Sub-Estipulante, ou ainda que seja administrado pelo Estipulante/ Sub-Estipulante.

Esse produto permite reunir diversas propostas de seguro, residencial ou empresarial, em um único “lote”, facilitando o dia-a-dia de quem necessita fazer os seguros de imóveis, em grande e variada quantidade de tipos de ocupação.

Quando devo contratar?

Este seguro deve ser contratado ao final da construção de qualquer unidade imobiliária. Entenda o período de contratação deste seguro, e de outros que estão envolvidos, na ilustração abaixo:

Quem este seguro está protegendo?

Este é um seguro de danos físicos ao imóvel e garantirá aos proprietários de unidades imobiliárias a indenização em caso de sinistro, conforme as coberturas estabelecidas. Considera-se como bem segurável a unidade imobiliária de propriedade ou sob administração do Contratante (Estipulante/Subestipulante).

Assim, o Seguro DFI Imobiliário protegerá a administradora, o proprietário do imóvel, o inquilino e o eventual financiador.

Qual é o público-alvo?

O seguro DFI Imobiliário pode ser contratado por Administradoras de Imóveis (Locadoras ou Imobiliárias), Incorporadoras com unidades em estoque ou dadas em garantia de contratos de divida, pessoas físicas proprietárias de imóveis desocupados, à venda ou em locação e agentes financiadores que aceitem imóveis em garantia do contrato de crédito.

  • Para imóveis locados ou disponíveis para locação, o Estipulante será a Administradora/ Imobiliária, e o Segurado será o proprietário do imóvel.
  • Para imóveis desocupados a venda (estoque) ou dados em garantia de contratos de crédito a Incorporadora será o Estipulante e também o Segurado.
  • Para imóveis objeto de garantia de contratos de crédito a Pessoa física, o Estipulante é o Agente Financeiro CREDOR e o segurado e o DEVEDOR

Qual é a vigência do seguro?

O prazo de vigência da apólice é flexível, podendo ser de 01 (um) ano, plurianual ou mensal, conforme a necessidade.

4. COBERTURAS

Cobertura básica

A cobertura básica é composta pelas garantias de Incêndio, Raio e Explosão, considerando a ocorrência desse tipo de evento dentro do local de risco segurado. Para todas essas garantias, a indenização é correspondente a 100% do valor segurado.

Coberturas Adicionais

- Vendaval

São abrangidos nesta cobertura vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo, fumaça e demais eventos climáticos derivados de ventos fortes. A indenização nesta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

- Desmoronamento total

Entende-se por Desmoronamento total o rompimento do solo que provoque deslizamentos e venha a atingir a unidade imobiliária segurada, provocando o desabamento total do risco. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

- Desmoronamento parcial

O desmoronamento parcial é entendido como a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento estrutural (coluna, viga, laje de piso ou de teto). Excetua-se o simples desabamento de revestimentos, marquises, beirais, acabamentos, efeitos arquitetônicos, telhas e similares. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

- Ameaça de desmoronamento

A ameaça de desmoronamento deve ser comprovada por laudo técnico especializado, não bastando a simples percepção do reclamante. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

Coberturas Adicionais

- Destelhamento

Queda e/ou perda de telhas em decorrência de eventos cobertos no seguro. Nos casos de destelhamento em que houver necessidade de providências imediatas de proteção ou recuperação dos danos, a documentação deverá ser complementada com cópias das notas fiscais relativas às despesas efetuadas para a compra de materiais e recibo de mão-de-obra, ficando essas despesas limitadas a 1% (um por cento) do Limite Máximo da Garantia. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

- Inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva

Entende-se, nesse item, o transbordamento e/ou o acúmulo de água que venha a provocar danos materiais na unidade imobiliária segurada. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

Coberturas Adicionais

- Queda de aeronaves

Está compreendida aqui a queda de Aeronaves ou quaisquer outros Engenhos Aéreos. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

- Impacto de veículos

Está compreendido aqui o impacto de veículo terrestre involuntário, conduzido por terceiros. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

- Quebras de vidros e janelas

Esta cobertura é válida para os vidros e janelas que sejam integrantes da fachada externa. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

Coberturas Adicionais

- Perda de aluguel

Esta cobertura reembolsará o proprietário do imóvel por um período de até 12 meses em decorrência do não recebimento do aluguel, desde que a motivação do não pagamento deste aluguel seja a ocorrência de algum sinistro coberto pela apólice, nas demais coberturas de danos. Nesta cobertura, estão contemplados os encargos mensais, exclusivamente para imóveis de propriedade do segurado e que forem objeto de locação e somente quando constatada a necessidade de desocupação do imóvel para sua recuperação, exclusivamente durante o período em que a ocupação do imóvel segurado estiver prejudicada ou impossibilitada, limitado ainda ao período indenitário.

O período indenitário corresponderá ao tempo necessário para a reforma, reparo ou reconstrução do imóvel segurado, a contar da data do sinistro cujo respectivo dano material esteja coberto pelo presente seguro ou ainda a partir da data em que ocorrer a perda efetiva do aluguel, por no máximo 12 meses. A indenização desta cobertura limita-se a 1% do valor do imóvel (averbado no seguro) ou a R$ 75.000,00 ao mês, o que for menor.

- Investimentos fixos

Esta cobertura contempla móveis e estruturas de conteúdo embutidas e fixas, tais como, luminárias, piso, forro, divisórias, ar condicionado. A indenização desta cobertura corresponde a 10% do valor segurado.

Coberturas Adicionais

- Danos Elétricos

Esta cobertura é exclusiva para instalações elétricas fixas da unidade imobiliária. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

- Responsabilidade Civil do Proprietário

Nesta cobertura estão contempladas despesas, comprovadamente, efetuadas pelo Segurado durante e/ou após a ocorrência de danos a Terceiros, com o objetivo de reduzir sua responsabilidade. Estão contemplados, também, valores das reparações estabelecidas em sentença judicial transitada em julgado e/ou por acordo entre as Partes, nesta última hipótese com a anuência expressa das Seguradoras envolvidas. A indenização desta cobertura corresponde 100% do valor segurado.

- Danos por Rompimento de Tubulações

Nesta cobertura, a seguradora indenizará, até o limite máximo de indenização contratado, as perdas ou danos diretamente resultantes da ruptura de tubulações e/ou encanamentos do imóvel segurado, especificamente em relação aos custos de reparos no próprio sistema hidráulico avariado e aos danos consequentes ocorridos na sua estrutura. A indenização desta cobertura corresponde a 100% do valor segurado.

5. DIFERENCIAIS

Taxa única

As apólices disponíveis no portal GEO oferecem taxa única, sem agravo por tipo de bem ou valor segurado.

Sem franquia

O limite segurado é de até R$ 7,5 milhões por unidade imobiliária e não tem franquia, ou seja, o segurado não participa no valor a ser indenizado em caso de sinistro coberto pela apólice. Assim, a Seguradora responde integralmente pelos prejuízos decorrentes de riscos cobertos até os respectivos Limites Máximos de Indenização por cobertura

Flexibilidade

Para abrir uma apólice no portal GEO, não é necessário incluir um número mínimo de unidades. Além disso, o pagamento pode ser mensal e sem juros, enquanto durar a dívida, a locação ou o interesse do estipulante.

Independência de instituições financeiras

O portal GEO não tem vínculo com nenhuma Instituição Financeira, isso nos permite oferecer melhores condições de contratação e de custo de forma isenta.

Faturamento inteligente

Após contratado o seguro, você realizará o faturamento mensalmente, até o 15º dia do mês seguinte ao mês de vigência do seguro.

Conhecendo bem esse processo e tendo como foco proporcionar a melhor experiência possível para as pessoas que usam o portal GEO, desenvolvemos uma tecnologia de faturamento inteligente.

O nosso sistema reconhece automaticamente os distintos modelos de arquivos utilizados por cada empresa e os converte de forma automática para o layout da Seguradora que garante o produto, sem qualquer intervenção manual.

Sinistro Ágil

No momento do sinistro, mais do que nunca, a agilidade e a tecnologia precisam estar aliadas.Pensando nisso, e em tornar o processo mais seguro, rápido e menos burocrático, a GEO desenvolveu uma ferramenta de sinistro ágil para todos os usuários do portal.

Com o acesso de login e senha o usuário terá o ambiente de sinistro ágil na sua página privada, onde fará o encaminhamento de toda a documentação do sinistro digitalmente e poderá fazer o acompanhamento online e em tempo real do processo.

6. TECNOLOGIA GEO

O portal GEO oferece a contratação e a gestão completamente digital do Seguro DFI Imobiliário.

Isso significa que é possível saber em tempo real quanto custará o seguro e emitir a proposta. Além disso, o portal GEO disponibiliza uma suíte de ferramentas para o benefício das Seguradoras, Corretores e Contratantes.

A cada um desses agentes é dada uma página privada, para acesso seguro e exclusivo. Nessa área do portal, é possível fazer o seguinte:

Seguradoras

As seguradoras parceiras da GEO têm, em nosso portal, um espaço exclusivo onde conseguirão obter informações através de:

  • Relatórios Gerenciais;
  • Relatórios de avisos de sinistros;
  • Gestão dos seus produtos comercializados no portal;
  • Recebimento e envio de arquivos.

Corretoras de Seguro

As corretoras parceiras da GEO têm acesso a diversos benefícios no portal. Existe uma página privada, onde é possível utilizar as seguintes facilidades:

  • Passo a passo para cadastramento nas seguradoras parceiras;
  • Consulta de simulações, propostas e apólices emitidas;
  • Importação de segurados em massa;
  • Consulta e download de relatório analítico, certificados e boletos;
  • Envio de comprovantes de pagamento;
  • Aviso e acompanhamento de Sinistros;
  • Envio de documentos de Sinistros;
  • Relatórios gerenciais de crescimento de carteira, pagamentos e totalizadores;
  • Newsletters de Produto personalizadas.

Contratantes do Seguro

As empresas contratantes dos produtos disponíveis no portal GEO, após realizarem a abertura de propostas, também têm uma página privada para fazer a gestão de suas apólices. Neste ambiente exclusivo será disponibilizado:

  • Criação de novas simulações e propostas (Estipulante);
  • Consulta e download de simulações e propostas em aberto(estipulante);
  • Download das condições gerais e especiais de cada produto;
  • Consulta e download de boletos;
  • Envio de comprovantes de pagamento;
  • Ambiente de importação (quando houver);
  • Modelos de planilhas e instruções de importação;
  • Importação de segurados em massa;
  • Histórico de Importações;
  • Aviso, envio de documentos e acompanhamento de Sinistros;
  • Relatórios Gerenciais de crescimento de carteira e pagamentos;

7. CONTATO

GEO

geodigital.tech

CNPJ: 04.677.066/0001-71

Rua Casemiro de Abreu, n° 1412 - Bela Vista – Porto Alegre/RS – Brasil – CEP 90420-000.

0800 648 9009