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Seguro Prestamista GUIA COMPLETO

SUMÁRIO

1. Apresentação

  • Sobre a GEO
  • Sobre a diretora e fundadora da GEO

2. Garantidora

3. Introdução

  • História
  • Como o seguro prestamista tem sido utilizado?
  • O que é o Seguro Prestamista?
  • Quando devo contratar?
  • Quem este seguro está protegendo?
  • Qual é o público-alvo?
  • Qual é a vigência do seguro?

4. Coberturas

  • Morte
  • Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA)

5. Diferenciais

6. Tecnologia GEO

  • Para seguradoras
  • Para corretoras de seguros
  • Para contratantes do seguro

7. Contatos

1. APRESENTAÇÃO

Sobre a GEO

A GEO é uma empresa de tecnologia pioneira na gestão e comercialização totalmente online de seguros para a Indústria da Construção Civil, Mercado Imobiliário e de Crédito. Desde 2001, oferece uma plataforma digital única de ponta a ponta que centraliza e organiza todos os serviços necessários para seguradoras, corretoras e clientes.

Com mais de 18 anos de experiência e inovação contínua na Indústria de Seguros, o portal GEO transforma dados em soluções digitais para o mercado, tendo construído uma relação de confiança e consultoria com parceiros e clientes em todo o território brasileiro ao longo deste tempo.

Atualmente conta com MetLife e Zurich como seguradoras parceiras.

Sobre a Diretora e Fundadora da GEO

Rossana Costa é Diretora da GEO desde o ano de fundação da empresa, em 2001. A executiva tem mais de 40 anos de experiência nos segmentos de seguros orientados para Construção Civil e mercados Imobiliário e de Crédito. Atuou por 15 anos como consultora para entidades e importantes empresas nestas áreas.

“Criamos este e-book pensando em ampliar o conhecimento essencial para uma contratação consciente do Seguro Prestamista. Este produto é uma importante ferramenta de apoio, para que os agentes do mercado financeiro tenham uma efetiva proteção em suas transações.”

Rossana Costa

E: rossana@geodigital.tech | F: +55 51 99986-8676

2. GARANTIDORA

A MetLife é uma companhia de seguros fundada nos Estados Unidos em 1868. A companhia está entre as maiores seguradoras do mundo, com cerca de 90 milhões de clientes em mais de 60 países e territórios.

3. INTRODUÇÃO

História

No Brasil, o Seguro Prestamista teve grande procura nos anos 1970 e 1980, na fase áurea dos consórcios de veículos. Depois foi incorporado aos financiamentos imobiliários, com o nome de MIP – Morte e Invalidez Permanente. O grande destaque, contudo, ocorreu na fase posterior ao Plano Real (de 1994 em diante), impulsionado pelos financiamentos de veículos e, mais recentemente, pela explosão do crédito consignado.

Como o seguro prestamista tem sido utilizado?

Ante a sua boa aceitação e demanda crescente, o seguro Prestamista apresenta diversificações de uso. Os bancos oferecem o seguro Prestamista para operações de crédito consignado e para o cheque especial, entre outros produtos.

Nos empréstimos consignados, a apólice geralmente não inclui cobertura para perda de emprego ou renda, já que esse tipo de empréstimo é feito por funcionários públicos ou aposentados.

Existe uma necessidade de maior formalização neste produto, comumente o segurado só fica sabendo que tem um seguro Prestamista de sua dívida, por receber a cobrança do mesmo junto a sua parcela de dívida. A GEO através de um sofisticado software de emissão e faturamento irá disponibilizar aos credores os certificados digitais de todos os devedores segurados de forma inédita, no momento em que os mesmos forem informados na cia de seguros. O que se dá por uma planilha de excel simples com dados essenciais, dispensando burocracias e Declaração Pessoal de Saúde (DPS).

O que é o seguro Prestamista?

O seguro Prestamista tem por objetivo garantir a quitação ou amortização do saldo devedor, até o limite do respectivo Capital Segurado, oriundo de crédito e/ou aquisições contratadas junto ao Estipulante ou Subestipulante.

A indenização poderá ser decorrente de morte ou invalidez permanente total por acidente, a qual será utilizada pelo beneficiário para antecipação da liquidação do saldo devedor em nome do segurado.

As operações de crédito cobertas no seguro prestamista podem envolver financiamento para aquisição de bens móveis, como veículos, máquinas e equipamentos agrícolas, eletrodomésticos, consórcios , crédito consignado, parcelamento de cartões de crédito, entre outros.

Para as empresas credoras, o seguro tem a vantagem de auxiliar a reduzir a inadimplência, e para os devedores que se configuram como segurados, uma garantia de tranquilidade para o segurado e sua família.

Quando devo contratar?

Este seguro deve ser contratado na tomada de crédito, devendo permanecer vigente por todo o prazo da dívida, até a sua liquidação.

O portal GEO disponibiliza uma cláusula sobre a contratação do seguro, que pode ser incluída no contrato. Caso o contrato já esteja assinado, é possível incluir a cláusula por meio de um aditivo. Essa cláusula não é obrigatória, mas contribui para a segurança jurídica do credor.

Quem este seguro está protegendo?

O Seguro Prestamista protege o financiador do contrato de crédito para aquisição de bens e/ou serviços (Credor) e também o tomador desse crédito (Devedor) e sua família. Isso se aplica nos casos previstos de morte ou invalidez de pessoa física ou jurídica que assine o contrato da dívida. Essa pessoa irá configurar na operação como Devedor. O Credor será o beneficiário da apólice contratada. O tomador de crédito e sua família são protegidos, ao ter a segurança de que, na falta do devedor, a dívida será quitada, não recaindo sobre a família.

O seguro Prestamista pode ser comparado a uma proteção social para quem não tem patrimônio, porque evita o endividamento em momentos de incapacidade definitiva ou morte.

Qual é o público-alvo?

O público-alvo do Seguro Prestamista são as Instituições Financeiras, Bancos, Administradoras de Consórcios, Cooperativas de Crédito, e demais pessoas jurídicas provedoras de crédito, consignado ou não. Operamos com todos agentes financeiros, sem restrições.

Também é público alvo deste seguro a pessoa que está tomando crédito e quer ter tranquilidade. Este tem caráter de segurado na apólice e que terá sua dívida quitada, caso aconteça algum dos riscos previstos na apólice, deixando a sua família livre de dívidas.

Qual é a vigência do seguro?

Este seguro pode ser contratado por prazos diferentes de um ano, de acordo com o prazo da dívida. Assim, além do prazo da apólice, também é flexibilizado o pagamento do seguro, que será mensal e sem juros, enquanto perdurar a dívida.

4. COBERTURAS

Natureza Corporal de Morte e Invalidez Permanente (MIP)

Morte

Garante ao beneficiário, no caso de morte do devedor por evento coberto, o pagamento equivalente a 100% do valor do saldo devedor, na data do sinistro, incluindo parcelas em atraso, exceto os valores decorrentes de juros, multas e quaisquer encargos por atraso.

Natureza Corporal de Morte e Invalidez Permanente (MIP)

Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA)

Garante ao beneficiário, em caso de invalidez permanente total decorrente exclusiva e diretamente de acidente com o devedor, por evento coberto, o pagamento equivalente a 100% do valor do saldo devedor, na data do sinistro, incluindo parcelas em atraso, exceto os valores decorrentes de juros, multas e quaisquer encargos por atraso. O valor máximo da garantia será equivalente a 100% (cem por cento) da garantia de Morte.

Para fins da Garantia de IPTA, considera-se acidente, para efeito desta garantia, o evento exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário e violento, causador de lesão física que, por si só e independentemente de qualquer outra causa, tenha como consequência direta a invalidez permanente total. Será considerada como data do sinistro, a data da ocorrência do acidente.

Será considerada Invalidez Permanente Total por Acidente, aquela para a qual não se pode esperar recuperação ou reabilitação com os recursos terapêuticos disponíveis na oportunidade para a atividade laborativa principal do segurado, na ocorrência da perda ou impotência funcional total e definitiva do Segurado, de membro ou órgão, em virtude de lesão física, causada por acidente coberto.

Para todas as garantias acima, devem ser observados os Riscos Excluídos e demais termos das Condições e disposições Contratuais do produto.

5. DIFERENCIAIS

Taxa única

As apólices disponíveis no portal GEO oferecem taxa única, independente do tipo de operação de crédito ou idade, sem agravo por tipo de bem ou valor segurado.

Dispensa de DPS

No seguro Prestamista, não é necessária a apresentação de Declaração Pessoal de Saúde (DPS) para os valores que permanecerem dentro dos limites estabelecidos abaixo:

  • Até 55 anos = R$ 2.000.000,00
  • De 56 a 65 anos = R$ 1.000.000,00
  • De 66 a 75 anos = R$ 300.000,00
  • De 76 a 80 anos = R$ 150.000,00
  • Em todas as faixas considera-se todo o saldo devedor de cada CPF junto a Seguradora

Flexibilidade

Para abrir uma apólice no portal GEO, não é necessário incluir um número mínimo de vidas. Além disso, o pagamento pode ser mensal e sem juros, enquanto durar a dívida.

Independência de instituições financeiras

O portal GEO não tem vínculo com nenhuma Instituição Financeira, isso nos permite oferecer melhores condições de contratação e de custo de forma isenta.

Faturamento inteligente

Após contratado o seguro, você realizará o faturamento mensalmente. Sabendo disso e tendo como foco proporcionar a melhor experiência possível para as pessoas que usam o portal GEO, desenvolvemos uma tecnologia de faturamento inteligente. O nosso sistema reconhece automaticamente os distintos modelos de arquivos utilizados por cada empresa e os converte de forma automática para o layout da Seguradora que garante o produto, sem qualquer intervenção manual.

Esse processo ocorre em tempo real, de modo que é possível obter a boletagem e o certificado individual de cada devedor na mesma hora em que é feita a importação da base de segurados em nosso sistema.

Sinistro Ágil

No momento do sinistro, mais do que nunca, a agilidade e a tecnologia precisam estar aliadas.Pensando nisso, e em tornar o processo mais seguro, rápido e menos burocrático, a GEO desenvolveu uma ferramenta de sinistro ágil para todos os usuários do portal.

Com o acesso de login e senha o usuário terá o ambiente de sinistro ágil na sua página privada, onde fará o encaminhamento de toda a documentação do sinistro digitalmente e poderá fazer o acompanhamento online e em tempo real do processo.

6. TECNOLOGIA GEO

O portal GEO oferece a contratação e a gestão completamente digital do Seguro Prestamista.

Isso significa que é possível saber em tempo real quanto custará o seguro e emitir a proposta. Além disso, o portal GEO disponibiliza uma suíte de ferramentas para o benefício das Seguradoras, Corretores e Contratantes.

A cada um desses agentes é dada uma página privada, para acesso seguro e exclusivo. Nessa área do portal, é possível fazer o seguinte:

Seguradoras

As seguradoras parceiras da GEO têm, em nosso portal, um espaço exclusivo onde conseguirão obter informações através de:

  • Relatórios Gerenciais;
  • Relatórios de avisos de sinistros;
  • Gestão dos seus produtos comercializados no portal;
  • Recebimento e envio de arquivos.

Corretoras de Seguro

As corretoras parceiras da GEO têm acesso a diversos benefícios no portal. Existe uma página privada, onde é possível utilizar as seguintes facilidades:

  • Passo a passo para cadastramento nas seguradoras parceiras;
  • Consulta de simulações, propostas e apólices emitidas;
  • Importação de segurados em massa;
  • Consulta e download de relatório analítico, certificados e boletos;
  • Envio de comprovantes de pagamento;
  • Aviso e acompanhamento de Sinistros;
  • Envio de documentos de Sinistros;
  • Relatórios gerenciais de crescimento de carteira, pagamentos e totalizadores;
  • Newsletters de Produto personalizadas.

Contratantes do Seguro

As empresas contratantes dos produtos disponíveis no portal GEO, após realizarem a abertura de propostas, também têm uma página privada para fazer a gestão de suas apólices. Neste ambiente exclusivo será disponibilizado:

  • Criação de novas simulações e propostas (Estipulante);
  • Consulta e download de simulações e propostas em aberto(estipulante);
  • Download das condições gerais e especiais de cada produto;
  • Consulta e download de boletos;
  • Envio de comprovantes de pagamento;
  • Ambiente de importação (quando houver);
  • Modelos de planilhas e instruções de importação;
  • Importação de segurados em massa;
  • Histórico de Importações;
  • Aviso, envio de documentos e acompanhamento de Sinistros;
  • Relatórios Gerenciais de crescimento de carteira e pagamentos;

7. CONTATO

GEO

geodigital.tech

CNPJ: 04.677.066/0001-71

Rua Casemiro de Abreu, n° 1412 - Bela Vista – Porto Alegre/RS – Brasil – CEP 90420-000.

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